民营银行掀起降息潮*-*民营银行利率高达6%

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于民营银行掀起降息潮的问题，于是小编就整理了3个相关介绍民营银行掀起降息潮的解答，让我们一起看看吧。

央行降息对民营银行的影响？

央行降息等于放松了货币政策，代表着未来更宽松的市场环境，更低的资金成本。对民营银行是天大的好消息，民营银行可以以更低的成本从市场上揽储，同时也更容易向资金需求放放出贷款，虽然利差有可能降低，但总体收入更好。

由于央行降息等于向市场释放了大量流动性，企业主会判断未来经济更好，更愿意借钱进行投资，所以，民营银行也会随着降息而提高营收能力。

部分民营银行五年期存款利率高达5％，储户有30万资金能办理吗？

当然可以办理，近段时间随着年底前的揽储压力剧增，各大商业银行尤其是民营银行的存款产品利率再次备受关注，长期以来以高成本负债运营的民营银行，在存款产品创新上走在前列，产品利率也是居高不下。

据了解，目前很多民营银行通过第三方金融平台（比如说常见的有京东金融APP）销售自己的创新存款类产品，客户只需要先开通该银行的电子账户，即可进行购买产品服务。之所以要开通电子账户，其实是为了与银行直接进行交易，将资金隔离在外，以确保储户存款安全更有保障的措施。

回到您说的30万元积蓄能不能存入民营银行的问题，我认为这一点都没有问题，就算是按照年化利率5.0%计算，一年下来的利息也就1.5万元。即使是五年后的本息合计也只有37.5万元，并没有超过存款保险条例保护范围之内。

根据存款保险条例条款的要求，对于一般性存款在本息50万元以内的都进行100%赔付的，经常有一些朋友问我民营银行与京东金融到底什么关系？说到底大家对于第三方金融平台的安全性有些担心，实际上，第三方金融平台仅仅是产品与服务的信息展示平台，具体产及服务是由各家银行直接提供，因此交易都是通过大家预先开通的各家银行电子账户来完成。

总之，对于民营银行来说，受限于网点及品牌知名度等方面的因素，长期以来并没有多少人了解，始终依靠较高的存款利率水平达到吸引储户的目的，长此以往，其实对于信贷资产的推高，也是不符合监管要求降低实体经济融资成本的方向，同时也增加其自身经营风险。因此，至今为止民营银行的创新存款连具体“名字”也是通行的叫法而已，并没有获得监管部门的具体规范，还在合规与否的问题上摸索前行。从目前来看，除了存量之外，已经很少有新的产品发行，未来能否继续的可能性越来越低，需要存入的还得抓紧。

朋友们好，回答非常明确：储户有30万资金完全能够办理。目前只需要20万就可以办。也有需要注意的地方，合理安排购买，更安心。

首先，部分民营银行5年期存款利率高达5%，通常只需要20万或者更低就可以办：

如上图，
20万就可以办理，5年期存款利率高达5%。而且，如果储户是30万元，还可以享受到，高于20万元的利率优惠。

小结：民营银行，5年期存款，利率5%的大额存单，只需要20万元，甚至更低就可以办理。

其次，来了解购买这种存款，需要注意的地方：

1，认真核对相应的存款手续，确定是否正规存款，还是理财。大额存单，属于正规的存款储蓄产品，保本保息，刚性兑付。

2，结合存款保险制度，分散风险。存款保险制度，每人每家银行，最高赔付，本息总和，不超过50万元。结合大额存单的特点适当的分散，可以更有效的确保本息安全。

3，货比三家，优选流动性好，复习方式灵活的，避免提前支取风险。五年时间较长，资金额度又大，但提前支取按活期计息显然损失巨大。因此，优选那些，靠档计息，分期付息的大额存款，存单产品，利息风险进一步分散，利息拿得更稳。

小结：5年期大额存单，周期长，利率高，资金量大，因此做好事先的规划，很重要。

最后，来做总结分析：

随着银行业竞争激烈社会经济发展，银行5年期大额存款存，大额存单的门槛，已经降至20万元甚至更低。30万完全可以办理。

但由于部分民营银行大额存单，资金量大，5年周期长，因此合理的事前规划，多方对比选择，显得尤为重要。这样更有助于，安安心心的吃好利息。

银行五年期存款利率：

目前国有四大行五年定期存款利率为：5。2%，全国性股份制银行五年定期利率为：4%-5。225%，地方性股份制银行一般是5。225%，而地方性农村商业银行和农村信用社五年定期利率为5。225%。

五年期最高4。25%

本次降息后，国有银行迅速反应，第一时间刷新了存款利率表，五大国有银行已不再对存款利率保持“步调一致”。

其中，中国银行、工商银行、农业银行、交通银行四家各期限利率有10% 至15%的上浮，上浮后三个月定期存款利率为2。1%，六个月定期存款利率为2。3%，一年期定期存款利率为2。5%，两年期定期存款利率为3% ，三年期定期存款利率为3。5%，五年期定期存款利率为3。

75%。建设银行上浮幅度略大于其他四大行，其中，三个月、六个月、一年期定期存款利率均比上述四大行高出0。05个百分点，两年及以上相同。

总体上看，除招商银行与几大国有银行保持一致外，其他股份制银行利率水平均比国有银行更高。一年以上的中长期存款则几乎是一家一个样。

两年期存款利率 最高的是平安银行，为3。45% ，三年期存款利率最高的是恒丰银行为4。2%，五年期存款利率最高的是华夏银行为4。25%。与降息前相比，绝大多数银行利率均有所下滑。

同一期限的存款，利率不一样会差造成多大的收益差异?以10万元存一年为例，目前最低利率水平为2。

5%，定存一年不同银行利息收入最高相差250元。而五年期则差距更大，相差2500元。

2015年1月14日最新中国银行存款利率表

项目 年利率（%) 一、城乡居民及单位存款 ? （一）活期存款 0。35 （二）定期存款 ? 1。整存整取 ? 三个月 2。

60 六个月 2。80 一年 3。00 二年 3。50 三年 4。00 五年 4。25 2。零存整取、整存零取、存本取息 ? 一年 2。60 三年 2。80 五年 2。90 3。定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 二、协定存款 1。

15 三、通知存款 ? 一天 0。8 七天 1。35。

央行会在2019年降息吗？

央行不会在2019年进行降息，虽然现在市场中存在降息的声音很大，但个人依旧认为降息的可能性很低，升息的概率更大。为什么？

一、央行自2015年年内5次降息以后，至今利率一直保持低利率状态未发生变化。

从我国1990年至今利率水平看，2015年经历了5次年内连续降息，三个月、六个月、一年期、二年期的定期存款已经是最低水平，可以说是历史最低水平。三个月为1.1%、六个月为1.3%、一年期为1.5%、二年期为2.1%。就算是三年期，也是相近于历史最低水平，相差水平低于0.3%。

从升降息的规律来看，一般连续性升息或者连续性降息之后会存在相反动作，也就是一段时间内进行着连续升息，当一段时间未发生改变的时候，接下来降息的概率会更大。而2011年之后至2015年发生了9次降息。

在这种情况之下，利率还跌至何方？已经跌不下去了。如果说是存在着降准，那倒是概率很高，甚至说一定会实现。但要说降息，从现在的角度出发，并不会。升息的概率更大。

二、国际利率水平逐步攀升，我国存在加息预期。

美联储2018年一直进行逐渐式加息，一年期利率已经达到了2.25%水平，高于我国的1.5%水平。并且中国香港以及韩国已经进行了跟随式的加息动作。各经济体之间对于国际资本具有一定的引导作用，如果存在利差较大，那么国际资本就会向着利息更多的地方流去。所以，在美联储逐渐式加息的背景之下，我国加息的预期更高，而不是降息的预期更高。

所以，2019年央行并不会降息，降准倒是概率更大。相反，如果经济条件一旦允许，2019年升息的概率会更大。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

到此，以上就是小编对于民营银行掀起降息潮的问题就介绍到这了，希望介绍关于民营银行掀起降息潮的3点解答对大家有用。